随着央行公布LPR下降10个BP，北京的房贷市场炸了。

 

同时朝阳区新北苑片区房产也降价了，去年第一波卖价8.5万/平，现在7月份已经下降到7.3万/平。新北苑区——因为一时的热点，十年翻了快10倍价格的学区，以及交通放眼全市的优势，成为了很多人的炙热追求（过手房产租赁或买卖），北京朝阳区的房抵贷市场火爆起来了。

 

经过连续几年的跌幅，对于不是很着急变现有希望先有一部分现金周转的房东，开始选择低利息的抵押贷款作为过渡期，避免了“贱卖”悲剧。

 

今天房房整理了在北京朝阳区申请房产抵押贷款的银行审批条件，供君一览。

 

一、“人”的条件

 

1. 年龄要求

 

银行对于抵押人和借款人的年龄要求会有所不同

 

一般来说，抵押人的最小年龄在18岁以上，最大年龄可以达到75岁。

 

借款人的最小年龄一般为22岁，最大年龄大多在70岁左右。

 

有些银行可以放宽至80岁

 

2. 征信情况

 

征信记录对于房产抵押贷款的审批至关重要。银行会查看借款人的征信报告，主要关注以下几点：

 

• 逾期情况：大多数银行要求借款人近两年内没有过严重逾期，一般不超过3次90天以上的逾期或者6次60天以上的逾期。虽然有些银行在逾期情况较为特殊时也可以进行沟通，但可能会要求提供额外担保或者面临利率上浮。

 

• 负债情况：银行会评估借款人当前的负债情况，包括其他贷款、信用卡等。负债覆盖率（不超过收入的70%）是评估的一个指标，有些银行要求借款人的月收入能够覆盖一定倍数的月还款额。

 

• 查询次数：对征信报告的频繁查询也会影响审批结果，要求在一定时间内查询次数不要过多。（如一个月不超过3次、半年不超过6次）

 

3. 婚姻状况

 

借款人的婚姻状态也是审批过程中需要考虑的因素：

 

• 单身借款人：单身的借款人可以正常申请贷款。

 

• 已婚借款人：已婚借款人通常需要夫妻共同借款，需要提供夫妻双方的相关证明材料。

 

• 离婚借款人：离婚借款人需要能够清晰证明产权分割情况，确保贷款的归属和责任明确。

 

• 配偶外籍或港澳台：部分银行可以接受配偶为外籍或港澳台居民的借款人，但可能需要额外的审批步骤和文件。

 

4. 法律诉讼纠纷

 

借款人在贷款申请时不能有当前的法律诉讼纠纷或其他法律问题，这些情况会影响到贷款的审批结果。

 

5. 个人流水要求

 

不同的银行对于借款人的个人流水要求也有所不同：

 

有些银行要求借款人提供个人银行账户的流水记录，用于评估借款人的收支情况和财务稳定性。

 

 

部分银行则不强制要求提供个人流水，主要依赖于其他财务材料来评估借款人的还款能力和信用状况。

 

二、“房产”条件

 

1、房屋立项：

 

• 易接受：住宅、公寓和别墅这些常见的居住类型的房产

 

• 部分银行许可：商业办公、临街商铺、写字楼等商业性质的房产，以及经适房、两限房、四合院等特殊类型的房产

 

2、房产的区域：在城六区和近郊区域，由于其发展成熟和房产市场活跃，所有银行基本都可以受理抵押贷款。

 

而在远郊区县，由于区域的发展水平和房产市场的不确定性，只有部分银行愿意受理抵押。

 

3、房产的面积：

 

• 多数银行接受：房产面积在40至300平方米之间。

 

• 部分银行许可：小于40平米的房子，市场吸引力和价值较低。

 

4、房龄：

 

易接受：30年内的房产。

 

40年内的房屋，大部分银行可办理，但超过50年的老房子，极个别银行可能考虑

 

5、房屋产权的清晰：

 

银行在考虑抵押贷款申请时，会特别注意房屋产权是否清晰无争议，

 

产权清晰、无纠纷的房产更容易在市场上买卖，也因此更适合作为抵押物。

 

 

三、“企业”条件

 

在北京朝阳区，当公司希望通过房产抵押来获取贷款时，银行会对公司的财务健康和运营稳定性进行严格的审查。以下是具体的银行审批条件，主要围绕公司的基本状况和财务情况：

 

1、公司的成立时间：公司成立时间超过6个月（12个月）

 

由于新公司的市场经验和财务记录较少，风险较高，因此房房不建议新注册公司申请房产抵押贷款（部分银行可做）。

 

2、公司的运营状态：不得有任何形式的工商行政异常记录、地址异常或存在诉讼等问题

 

3、公司的经营范围：大部分银行不接受投资、娱乐、金融、房地产以及煤炭钢铁等行业的公司作为抵押贷款的申请者。这些行业涉及较高的政策风险或行业波动大而不稳定。

 

4、财务流水的要求：不同银行有不同的规定。一些银行会要求提供一定时期内的对公账户流水，以评估公司的现金流状况和还款能力。

 

而其他银行可能不强制要求对公流水，但总体上，良好的财务记录和稳定的经营收入将有助于提高贷款的批准率。

 

四、房产抵押贷款的十大特点：

 

 

五、适用人群

 

在北京朝阳区，房产抵押贷款已成为许多人和企业应对资金需求的一种有效方式。无论是中小企业主、个体工商户，还是普通居民，都可以通过抵押房产获取资金，支持各种财务需求。下面房房详细介绍房产抵押贷款适用的主要人群和可以享受的优惠条件。

 

1、对于中小微企业主和个体工商户，房产抵押贷款提供了一个金融支持平台，帮助他们在资金链紧张时得到缓解。

 

这类借款者可以将自己的房产作为抵押，从银行获得所需资金，以低至2.8%的短期利率使用资金，支持公司的日常生产和经营活动。

 

这样的低利率大大减轻了借款成本，使企业能够更灵活地应对市场变化和资金需求。

 

 

2、对于已有高利率按揭的房产所有者来说，当前低利率环境提供了转贷机会——即用低息贷款替换原有的高息贷款。

 

例如，原按揭利率为4.5%及以上、贷款金额在100万以上的借款者，现在可以享受年化利率低至2.8%的贷款条件。通过转贷，借款者每年可以节省15000至20000元，十年累计可节省15万至20万元。这种置换可以大幅度降低长期的财务负担。

 

3、对于急需资金或长时间卖不出房产的人，房产抵押贷款是一个理想的选择。通过抵押房产，他们可以迅速获得大额资金，解决短期资金需求或其他财务压力.

 

4、对于负债较多、面临还款压力的借款者，房产抵押贷款同样适用。借助于房产抵押，他们可以将多笔高息、短期、小额的贷款合并为一笔房抵贷款。这样做不仅可以延长还款期限，还可以通过降低利率减少总体利息支出，从而有效减轻月度还款压力。

 

5、对于计划购买房产的人，通过全款购房后再进行房产抵押也是一种节省成本的策略。这种方式不仅可以实现低首付购房，还能通过房产抵押贷款回笼资金，从而节省利息和税费，降低购房总成本。

 

总之，北京朝阳区的房产抵押贷款为多种财务需求提供了解决方案，使得房产所有者可以更加灵活地管理自己的资金和财务计划。通过利用房产作为资本，许多人和企业能够更好地应对经济挑战，实现财务自由和安全。