在现代社会，个人信用记录越来越重要，特别是在申请贷款时。很多人经常会因为征信记录中的不良信息而遭遇贷款申请被拒的情况。如果你在自查征信时发现以下六种记录，那么你的银行贷款审批通过的可能性就会急剧下降。

01. 连三累六：逾期情况

“连三累六”是指在过去五年内，有连续逾期三个月以上（90天）的记录，或者累计逾期达到六次以上。这种情况显示出借款人常常无法按时偿还债务，导致个人信用评分大幅下降。银行通常会将这样的借款人视为高风险群体，因此贷款审批几乎不会通过。

02. 当前逾期：贷款还款未及时

任何当前有未还清的贷款逾期记录都会显著影响贷款审批。无论是信用卡、个人消费贷款还是房屋按揭贷款，只要存在当前逾期，银行通常不会考虑进一步的贷款申请。

03. 查询次数过多：频繁查询征信

频繁查询征信记录也是一个潜在的负面因素。银行和贷款机构会关注近期内征信查询的次数。如果在近两个月内的查询次数超过6次，或者在半年内超过9次，银行会认为借款人急需资金或者负债累积过多，从而拒绝贷款申请。

04. 网贷账户数过多：多头借贷风险

持有过多小额网贷账户也可能对贷款申请造成负面影响。银行一般对借款人在各类网贷平台上的账户数量有限制，超过一定数量（通常超过3个以上），即使没有逾期记录，也可能因为多头借贷风险而降低贷款通过率。

05. 信用卡使用率过高：高额信用卡负担

过高的信用卡使用率也会成为贷款审批的障碍。银行通常认为，如果借款人的信用卡使用率长期维持在80%以上，表明其财务状况或者资金流动性可能存在问题，因此不愿意再次承担风险。

06. 负债率过高：收入覆盖不了负债

银行审批贷款时会计算借款人的负债率，即每月的信用贷款月供和其他负债支出占其月收入的比例。一般而言，银行要求负债率不超过借款人月收入的75%。如果负债率过高，银行会怀疑借款人是否能够按时还款，从而拒绝贷款申请。

补充说明

除了上述六种主要因素外，银行在贷款审批过程中还会考虑其他因素：

• 贷款类型的影响：不同类型的贷款有不同的审批标准。例如，经营性贷款除了考虑征信记录外，还会关注申请人的经营情况和资质。

• 抵押物的评估：如果是抵押性贷款，银行会评估抵押物的价值和质量。

• 担保人的信用及资质：在担保贷款中，担保人的信用记录和经济状况也会直接影响贷款的批准。

综上所述，保持良好的征信记录对于顺利获得贷款至关重要。理性借贷、按时还款、避免多头借贷以及合理规划资金使用，都是维护个人信用的关键。如若征信记录出现问题，建议寻求专业建议以修复信用，以提高未来贷款申请的通过率。